L’opération de regroupement de crédit encore appelé rachat de crédit permet de rendre la gestion du budget beaucoup plus simple. Au cours de cette opération, il est possible de négocier un nouveau taux pour les crédits à rassembler et de réaliser ainsi quelques économies. Toutefois, ce n’est pas tout ce qu’il y a à savoir sur la solution. Découvrez dans cet article notre regroupement de crédit avis.
Le regroupement ou rachat de crédit en quelques mots
Le regroupement de crédit est une opération qui consiste à amener une structure financière à racheter ses crédits bancaires. La structure s’occupant de rachat du crédit devra alors rembourser tous les créanciers. Ensuite, elle proposera à l’emprunteur un autre prêt. Le tout nouveau contrat est une occasion pour l’emprunteur de renégocier les conditions d’emprunt. À la suite de cette négociation, il pourra obtenir un prolongement du délai de remboursement et une réduction du taux d’intérêt.
De nombreux avis des emprunteurs permettent de se rendre compte des avantages et inconvénients issus d’une telle opération. Faisons un point sur les avantages et inconvénients issus du regroupement de crédit.
Quels sont les avantages du regroupement de crédits ?
Les avantages du regroupement de crédits pour un emprunteur sont nombreux.
Le regroupement des dettes et des crédits en un prêt unique
Que vous ayez contracté des prêts immobiliers ou des crédits à la consommation, l’opération de regroupement vous donne la possibilité de regrouper tous vos crédits en un prêt unique. Ceci rend la gestion encore plus simple. De plus, avoir une seule mensualité et un interlocuteur unique réduira le risque d’agios et de rejets de prélèvements.
Un taux d’intérêt unique et meilleur
En fonction de la date de négociation des taux des différents crédits, les chances que ceux-ci soient revus à la baisse sont élevées. Ainsi, grâce au regroupement de crédit, l’emprunteur peut avoir un taux encore meilleur. Ce taux lui permettra de réduire la part de tous les intérêts sur le montant restant à payer.
L’emprunteur pourra aussi négocier quelques clauses du nouveau prêt telles que : l’exonération des pénalités de règlement anticipé, la modulation de ses échéances. De plus, en fonction des prêts, certaines questions devront être soulevées.
L’éloignement du risque de surendettement
Quand les crédits contractés sont nombreux et que les mensualités sont importantes, cela peut conduire à un surendettement et parfois à un fichage FICP. Le fichage au FICP par la banque de France constitue une cause de rejet systématique pour toute demande de nouveau crédit ou même de rachat de crédit auprès des établissements financiers. Avec le regroupement de crédit, la redéfinition d’une mensualité unique en fonction des revenus de l’emprunteur permet de réduire son taux d’endettement. L’emprunteur évite ainsi une commission de surendettement et retrouve une sérénité financière.
La réduction du nombre et du montant de l’assurance emprunteur
Le rachat de crédit vous permet également de réduire les poids des assurances qui pèsent sur vous. En effet, les multiples cotisations d’assurance relatives à chaque contrat seront réduites à une cotisation moins onéreuse. Procéder au regroupement de prêts constitue alors une occasion de souscrire à une assurance plus intéressante et moins chère.
Une trésorerie supplémentaire
L’obtention d’une trésorerie supplémentaire est un autre avantage du regroupement de crédit. Et cette possibilité réjouit bien de nombreuses personnes selon leur regroupement de crédit avis. Au cours de l’opération, l’emprunteur pourra demander un nouveau montant destiné à un nouveau projet. Ce nouveau montant pourrait être utilisé par exemple pour :
- Les études de ses enfants ;
- Le financement de quelques travaux ;
- L’achat d’un nouveau véhicule ;
- etc.
La réduction du coût de la seule mensualité
Le regroupement de crédit permet aussi d’apporter une meilleure solution à l’accumulation de crédits. Il permet de trouver une solution aux risques liés à l’insolvabilité associés à une telle opération en procédant à un rééquilibrage du budget. Pour ce faire, le coût de la mensualité est réduit afin de s’adapter au budget de l’emprunteur. Cette réduction pouvant atteindre les 60 % de la valeur actuelle des mensualités, permettra d’augmenter le pouvoir d’achat de l’emprunteur et par conséquent entraînera une amélioration de sa trésorerie. Ainsi, il lui sera possible d’envisager l’accomplissement de certains projets.
Les inconvénients du regroupement de crédit
Malgré les avantages de l’opération de regroupement de crédit, il existe cependant un bon nombre d’inconvénients qui se sont révélés. Ainsi, le point de vue général sur la transaction sera objectif.
Perte de la relation bancaire
En réalisant un regroupement de crédit, l’emprunteur perd le bénéfice lié à une relation de confiance et de fidélité acquise avec sa banque. En effet, faire appel à un établissement différent pour le rachat de ses crédits signifie visiblement pour l’emprunteur que sa banque n’est plus avantageuse. Toutefois, il faut garder en tête qu’en se séparant de sa banque, l’emprunteur perdra tous les avantages préalablement négociés avec celle-ci.
Hausse de la durée du crédit et du coût global
Il faut garder à l’esprit que la baisse des mensualités de remboursement du prêt implique une hausse de la durée du crédit. Ceci entraînera une augmentation du coût global du prêt. Dans ce cas, il est très important de prêter attention à la majoration de la valeur globale plus qu’au taux.
Les frais à régler
Le regroupement de crédit est une opération qui implique la négociation d’un prêt avec une nouvelle structure bancaire. Cette négociation entraînera beaucoup de frais qui étaient préalablement absents, par exemple les frais de mainlevée. Par ailleurs, le montant de ces nouveaux frais est plus ou moins négligeable. Toutefois, ils viendront compléter le coût global.
D’un autre côté, l’emprunteur devra rembourser à sa ou ses anciennes banques les indemnités de remboursement anticipé (IRA). En effet, ces IRA sont plafonnées, à un intérêt de 6 mois, sur l’ensemble du capital à payer, dans une limite de 3 % du même capital. Aussi, l’emprunteur aura des frais de courtage ou de dossier qui seront plafonnés généralement à 1 % de la valeur du crédit racheté.
L’ensemble de ces frais sera ajouté au coût total du nouveau crédit de l’emprunteur. Cet ajout se fera de façon à ce qu’il n’y ait pas besoin de faire la prévision d’un montant de trésorerie supplémentaire.
Notre regroupement de crédit avis
L’opération de regroupement de crédit peut constituer une démarche très pertinente pour un certain nombre de profils. En effet, il permet de faire un rééquilibrage du budget mensuel d’un foyer endetté. Ce rééquilibrage se fait au détriment de la valeur totale de l’opération qui sera augmentée de façon significative.
Le recours à l’expertise d’un courtier
Le regroupement de crédit constitue une procédure très complexe. En effet, cette opération pour être bénéfique nécessite la connaissance des différentes offres disponibles en plus des acteurs s’occupant de la distribution de ces solutions.
Pour bénéficier d’un accompagnement de la part d’un spécialiste, l’emprunteur peut demander l’aide d’un courtier. Ce dernier pourra l’orienter en fonction de sa solution et l’aider à obtenir un contrat adapté à son projet et à sa situation.
La prise de soin de son profil
Le courtier pourra aussi aider l’emprunteur à mettre en place un dossier pour sa demande de regroupement de crédit. Avec les conseils du courtier, l’emprunteur pourra améliorer un certain nombre d’aspects de son profil. Ainsi, il rendra son profil plus adapté aux différentes exigences des structures bancaires. Par conséquent, il pourra obtenir des conditions d’emprunt plus avantageuses.
Pour finir, le regroupement de crédit avis de nombreux bénéficiaires sur les forums de discussions aura permis de faire ressortir tous les avantages et inconvénients de l'opération. N’hésitez pas à en prendre compte de vos prises de décision.
